Hipoteca variable vs fija en 2026: cuál te conviene según tu situación
Con el Euribor al 2,48% y los tipos fijos desde el 3,2%, la decisión entre hipoteca variable vs fija es más ajustada que nunca en 2026. Te explicamos cómo calcular qué te conviene más según tus circunstancias.
Hipoteca variable vs fija 2026: situación actual en España
El Euribor a 12 meses cotiza en torno al 2,48% en mayo de 2026, muy lejos del máximo del 4,16% de octubre de 2023. Esto ha aliviado considerablemente las cuotas de las hipotecas variables, pero el mercado empieza a descontar posibles subidas en el segundo semestre de 2026. El Banco de España publica mensualmente los datos del Euribor oficial.
Las hipotecas a tipo fijo ofrecen actualmente tipos desde el 3,2% TAE en los bancos más competitivos, mientras que las variables parten de Euribor + 0,6-0,8%, lo que actualmente supone un tipo total del 3,08-3,28%. La diferencia es mínima, lo que hace especialmente relevante el análisis de cada situación.
Cuándo te conviene la hipoteca fija
La hipoteca fija te conviene si priorizas la tranquilidad y la predictibilidad sobre la rentabilidad económica. Si sabes exactamente cuánto pagarás cada mes durante los próximos 25-30 años, puedes planificar mejor tus finanzas. También tiene sentido si crees que el Euribor va a subir significativamente en los próximos años.
Cuándo te conviene la hipoteca variable
La hipoteca variable te conviene si tienes un horizonte temporal corto-medio (menos de 15 años), si tienes capacidad económica para absorber subidas de cuota, y si crees que el Euribor se va a mantener estable o bajar. Históricamente, las hipotecas variables han sido más baratas que las fijas en períodos largos, aunque con más volatilidad.
En la decisión de hipoteca variable vs fija, el factor personal pesa tanto como el financiero: tu tolerancia al riesgo y tu situación laboral son determinantes.
